嘿，各位朋友，最近茶餘飯後是不是常聽到身邊有人在聊什麼「幣圈很亂」、「假投資網站騙很大」？甚至，我的老同學小陳，前陣子就一臉驚慌地跑來問我：「哎呀，聽說什麼『幣托詐騙』很嚴重，我是不是被騙了？還是我用的幣托根本就是假的？」他這麼一問，讓我發現許多人對這塊新興領域，真的是又期待又怕受傷害，資訊落差和誤解簡直比台積電的股價還飄忽不定。
今天，身為你們的老朋友，我就來跟大家聊聊這個「幣托詐騙」到底怎麼回事，是幣托這個平台本身有問題？還是詐騙集團又在玩什麼新花招？我們要怎麼在這塊既刺激又充滿陷阱的虛擬貨幣叢林裡，保護好自己的錢包，別讓辛苦賺來的血汗錢變成別人的「年終獎金」？
先說清楚，大家口中的「幣托」，全名是 BitoPro (幣託交易所)，它可是一家在台灣深耕多年的老牌虛擬貨幣交易所。想像一下，它就像虛擬貨幣世界的「台灣銀行」或「郵局」，專門服務咱們台灣鄉親，讓大家能很方便地把新台幣（TWD）換成比特幣（Bitcoin）或以太幣（Ethereum）這些虛擬貨幣。畢竟，不是每個人都想跟那些遠在天邊的「國際級大平台」打交道，光是想到要把台幣匯出去，再換成什麼美元、歐元才能買幣，頭就暈了。
幣託在台灣市場確實有它的優勢，比方說，它成立於2017年，算是台灣很早的拓荒者之一。雖然幣種選擇不像國際大哥大那麼多（大概20種左右，39個交易對），也沒有像「幣安 (Binance)」那種可以玩「槓桿交易」這種心臟要很大的進階玩法，但它能直接用銀行轉帳、超商繳費加值台幣，提領台幣也蠻快的，大概1到2天就能到帳。最重要的是，客服是全繁體中文，有問題可以直接打電話、線上聊，這對新手來說簡直是福音，不用擔心雞同鴨講。
當然，台灣還有其他類似的在地好鄰居，像是成立於2018年的 ACE交易所，跟凱基銀行有台幣信託機制；還有MaiCoin (現代財富) 集團旗下的 MAX交易所，也是2018年登場，跟遠東銀行合作台幣信託保管，甚至還有實體門市可以去問。這些平台都有個共同點，就是跟銀行合作，把用戶的台幣資產「信託」起來，就像是放在銀行保險箱，多一層保障，不像以前大家最怕的「交易所倒閉，錢就不見了」的狀況。它們也都遵循台灣金管會（金融監督管理委員會）的「洗錢防制法」規範，簡單來說，就是努力不讓壞人用虛擬貨幣去洗錢。
看到這裡，你可能在想，既然幣託是個合法、有規矩的台灣平台，那「幣托詐騙」這回事又是怎麼冒出來的呢？這就要從兩方面來說了。
第一種狀況，是「假冒」的詐騙。詐騙集團的手法千變萬化，他們最喜歡的就是「魚目混珠」，利用大家對知名品牌的信任感。他們可能會冒用幣託的名稱、模仿幣託的官方網站介面，甚至在社交媒體上假扮成幣託的客服人員，營造一個「看似正規」的環境。然後，透過交友軟體、臉書社團、甚至Line群組，對你噓寒問暖，慢慢培養感情，等你卸下心防後，就開始推薦一些「穩賺不賠」、「內部消息」的「假投資平台」或「假交易所」。
這套路你可能不陌生，初期他們會讓你小額投資，嚐到一點甜頭，讓你覺得「哇，投資虛擬貨幣真好賺！」然後引誘你投入更大的資金。等到你想把錢領出來時，問題就來了！對方會用各種名目阻止你出金，像是「帳戶風險過高，需要繳納保證金」、「提領金額超過上限，請升級會員」或是「需要繳納高額服務費」等等。這時候，你的錢早就肉包子打狗有去無回了。這些假平台通常有幾個特徵：成立時間短、客服超積極又無微不至、網站數據看起來很漂亮但其實都是假的，而且你從來沒聽過它的名字，或是網址跟官方的一點點不一樣。
第二種狀況，也是許多人會困惑的，是關於合法交易所的「風控 (Risk Control)」問題。幣託，以及其他台灣的合法交易所，為了遵循金管會的「洗錢防制」規範，他們會實施非常嚴格的「實名認證 (KYC – Know Your Customer)」和「雙重驗證 (2FA – Two-Factor Authentication)」。此外，他們也會將絕大多數的用戶資產儲存在「冷錢包 (Cold Wallet)」裡，這種錢包不連接網路，就像把錢藏在保險庫裡，大幅降低駭客攻擊的風險。
然而，問題就出在「風控」的實際執行上。有些用戶就曾抱怨，在幣託平台進行「分次」或「密集」的「大額入金」後，資金會突然被平台扣留進行審查，而且在審查期間，你的錢是完全不能動用的。更讓人生氣的是，平台可能會要求你提供一大堆個人資料，像是銀行三個月內的交易明細、薪轉帳戶明細，甚至是所有你曾經匯出過的國外交易所錢包地址和交易記錄截圖。對用戶來說，這簡直是把個人隱私扒個精光，覺得自己的資金被「凍結」在裡面，甚至感到被「變相詐騙」了。
這些用戶覺得最無奈的是，在被風控之前，平台並沒有明確告知哪些行為會觸發審查，也沒有提前說明需要準備哪些資料。一旦發生，在資金被扣押的壓力下，大家也只能被迫提供資料。雖然有案例顯示，在聯絡金管會後，平台解鎖資金的速度會加快，這似乎暗示金管會對交易所還是有影響力的。但這種不確定性，對用戶來說就是最大的風險，因為你不知道什麼時候自己的錢會突然被卡住，這也可能導致一些用戶轉而尋求不受監管的「場外交易 (OTC – Over-the-Counter)」，反而讓自己曝露在更大的風險之中。
說到這裡，大家應該有點概念了。真正的「幣托詐騙」並非幣托這個平台本身是詐騙集團，而是詐騙集團常常「假借」或「利用」像幣託這樣的合法平台。他們可能會先誘騙你在幣託或幣安（全球最大的虛擬貨幣交易所，CMC排名第一）等知名平台上，將台幣兌換成虛擬貨幣，最常見的就是 泰達幣 (USDT) 這種「穩定幣 (Stablecoin)」。然後，再指示你把這些幣轉到他們控制的「假平台」或「不明錢包」裡，完成詐騙。這就是詐騙集團把合法交易所當作「資金中轉站」的手法，讓追查變得更困難。
根據我長期觀察和一些數據，近年來的虛擬貨幣詐騙確實越來越猖獗。像是 165打詐儀錶板 在2025年2月11日的統計就指出，「假投資詐騙」仍是台灣詐騙案件的「冠軍」，光是一個月內就受理了99宗案件，財損金額高達新台幣1億8056.8萬元。這數字簡直怵目驚心！而且，詐騙集團的手法也越來越有耐心，不再像以前一樣急著收網，他們可能會跟你耗上好幾個月，甚至會頻繁地提供看似有用的「行情資訊」來取信於你。想想看，詐騙集團都這麼「努力」了，我們是不是更該提高警覺呢？
就拿最近的案例來說，2025年2月就有新聞報導，一位「林佳慧」小姐（當然，這通常是詐騙集團的假名）在Facebook上認識了網友，結果誤信對方推薦，找了個「假幣商」面交，將上千萬的資金投入到假投資網站，最終當然是無法出金，損失逾千萬元。這種「愛情詐騙」或「假投資詐騙」結合虛擬貨幣的手法，屢見不鮮，特別是在交友軟體上，詐騙集團會花時間跟你建立感情，等你上鉤後，再引導你到這些平台購買虛擬貨幣，然後再讓你轉移到他們控制的黑洞裡。
那麼，面對這股「幣托詐騙」的暗流，我們該怎麼辦呢？身為一個老金融人，我提供幾點務實的建議，希望能幫助你保護好自己的荷包：
- 「保證獲利」就是詐騙警訊： 記住這句話，任何跟你說「保證獲利」、「零風險」、「高報酬」的投資，百分之九十九點九都是詐騙。投資一定有風險，投資虛擬貨幣的風險更是高。如果有人跟你說他有「內線消息」、「獨家套利方法」，要你「跟單操作」，那基本上就是準備來騙你的錢了。
- 多方求證，不恥下問： 對於任何不明的網站、連結、社群訊息，甚至是看起來很像官方的活動，請務必透過官方渠道或 165反詐騙專線 求證。幣託BitoPro的唯一官方網址是
https://www.bitopro.com，請大家一定要記牢。不要點擊來路不明的連結，也不要輕易相信社交媒體上陌生人發送的「官方」訊息。 - 保護你的「金庫密碼」： 你的帳號密碼、錢包助記詞（想像成你銀行保險箱的終極密碼）是絕對不能給任何人的！就連交易所的客服人員也不會跟你索取這些資料。
- 交友軟體遇投資？請止步！ 如果在交友軟體上遇到陌生人，剛開始聊得來，但很快就開始推薦你投資虛擬貨幣，或是要帶你「賺大錢」，請立刻警惕，這幾乎是「愛情詐騙」的標準起手式。
- 認識風險，分散投資： 虛擬貨幣市場波動性大，是高風險高報酬的投資。如果你資金流動性不高，或是無法承受資產大幅波動的壓力，建議先評估再投入。不要把所有雞蛋都放在同一個籃子裡，更不要借貸或解約定存來投資虛擬貨幣，這樣你可能連哭都來不及。
總之，「幣托詐騙」這個詞，更多時候是指詐騙集團利用了像幣託這樣的合法平台，或假借它的名義來進行詐騙。而平台本身為了遵守法規所執行的「風控」措施，雖然有時會讓用戶感到不便或隱私受侵犯，但也並非詐騙行為。理解這些區別，學習辨識詐騙手法，並時刻保持警覺，是我們在這個虛擬貨幣新世界裡「趨吉避凶」的唯一法門。希望大家都能在這波浪潮中，賺到自己應得的財富，而不是成為詐騙集團的「韭菜」。下回再見！